近期事件系统解读：银行、电力和煤炭
来源：低压电力电缆 发布时间：2023-12-07 10:45:2312月14号，工、农、中、建、交、邮6大行同步公告，自2021年1月1日起，取消“靠档计息”。
举个例子，比如以前你搞个三年定期存款，放了两年想提前取出来，那么有的银行会给你按两年定期计算利息，这是所谓的靠档计息，取消了这类操作后，哪怕你还差两天就存满了3年，只要你提前取出来，那么银行只会给你按活期利息。
实际上，今年3月份央妈就定性这种“创新”是不规范的，需要整改，思路跟前几年否定资金池一样，依然是降杠杆。
这里涉及到一个银行业的根本逻辑：任何形式的储蓄，对银行来说，是算资产，还是算负债？
当然，这样一个数学上的利好，不等于行业发展性的利好，就像这条公告发布时，不少网友的留言“那以后就不到银行存钱了”云云。
而村委会后续的动作，显然也考虑到了这样的一个问题，于是近期第二个跟银行产生直接关系的信息是：互联网存款产品全面下架！
有些人对此的解读，是在管控互联网巨头企业，其实有点乱扯。这一套动作下来，实际上还是降低银行负债利率。
同时，让银行回到自己维护客户，自己开拓客户的路子上，之前很久，中小银行的业绩对于外部平台的依赖度太高，反向助推了互联网数据流量垄断的同时，银行业本身以负债利率提高的形式，形成近似虚假繁荣的局面。
这显然不是这个行业应有的发展思路，特别是从今年开始，银行业自身的线上业务，会被提到前所未有的高度。
发生最明显变化的，实际上的意思就是ATM交易额，从3年前的10万亿，迅速垮到现在的不到3万亿！线上交易，扫码交易，手机交易对于线下业务的替代性，已经显现威力，并且加速。
综合以上所有信息，能预见的是，未来，银行这样一个业绩稳定的行业，无论是业绩数据表现，还是存贷结构表现，都将迎来真正意义上的变革。
谁的线上业务做的好，谁将在变革中脱颖而出，谁目前对外部平台的依赖度低，谁就在这场变革中占据了先机。
这个话题关注的人也许更多一些，因为最近南方地区的动作很大，一些城市直接以限电的形式，直白的告诉我们，现在缺电！
当然，这里面有投机资本推波助澜的影子，最大的证据就是，现在到处都能看到说这轮缺电，是因为咱们关了土澳煤炭的采购……
讲道理，你说铁矿石我多少还信点，你说咱们作为全世界煤炭产量最高的国家，同时又是多年电力资源长期过剩的国家，因为关掉了2%不到的土澳煤炭进口量，电力资源突然不够了？
甚至，估计就没几个人想过，这2%不到的缺口，周边其他几个国家早就抢完了，补上了。
真实情况是，我们的电力资源依旧非常充足，只不过几件事集中在了一起，让很多人放大的恐慌。
首先，9月底的时候，咱们村里定了个未来10年减碳的目标，这样的一种情况下，新增的火电投资在光速下降。这里面最直接的影响还不是短期发电的问题，而是这个系统里的人，开始感觉到前途迷茫的问题。
每当一个行业发生明显的变化时，系统内的人往往由于提前公众知道了些信息，又由于自己的解读能力不够，因此产生，并扩散了一些不积极的情绪出去。
这里不说别人，就说我家老爹，当年也是房地产行业资深人士，0几年的时候，行业里发生了头部企业挤压中小企业的情况，他老人解读为中国房地产要走下坡路，于是非常恐慌，毅然转行，并且对于咱家买房的决策，长期提出反对意见。
（当然，他老人家后来跑大学教书去了，因为房地产依然火爆，整个产业链上，搞教育又特别稳定……）
目前的情况我认为跟当年的房地产类似，行业内人士的认知在面对变革时，过度反应影响了周围其他人，而这些业内人士又特别多，原因是咱们国家电力系统的员工全球第一。
湖南是运气不好，两个厂一起出事检修，短期供应出了问题，并且，如果你去翻一下湖南地区电力公司的股票财报会发现，这个地区是今年少数营业收入减少的地方。
等于是，之前的用电情况下降，电厂输出数原本就有下降的预期（不然多发的电不亏死了？），然后又赶上了检修。
前几年，东南沿海制造业面临外移问题，今年一季度，外贸订单面临砍单风险，你们可以想像一下这一些地方制造业老板们的饥渴程度。
当这种饥渴，突然遇到了“现在只有中国能大规模生产，因此海外订单源源不断”局面时，当然是快马加鞭，24小时倒班，加杠杆，猛扩产，猛接单，猛生产呀！
企业家（或者说资本家）的短期逐利行为，未必把将来的事情想得很清楚，现在拼命生产，甚至加了杠杆去赶本的行为，明年未必能延续，甚至有可能出现订单猝死现象！
当这种问题，由于今年的特殊情况，突然短暂消失时，老板们放开手脚的猛干，也许明年就会栽大跟头。
几乎与东南限电同时发生，但我注意到很少有新闻媒体报道。那就是中西部地区，在东南限电的同时，有些省份同步发布了“明年降低企业用电成本”的新闻！
由于新闻时间点高度统一，但报道量差异巨大，因此我个人把这条线索作为容易被市场忽略的点，分享给大家，这里是否有引导制造也往中西部地区转移的倾向呢？
同时注意一点：东南沿海制造业，代表传统出口，中西部制造业，代表东亚、欧新出口，以及内需。
内循环三个字，肯定不是今年特殊时期只提一年的口号，消费侧改革，也肯定不只限于中国原有的地区制造业结构而已。
银行方面，关注线上转型优势显著的企业，标准很简单，谁的APP做得更好，谁原有的线上服务流量更大，后面加速优势会更明显。
电力方面的问题，不要只盯着发电企业，那根本没什么基本面改变潜力，更不要被带节奏去盯煤炭，关注制造业中西部转移，特别是电力最充沛地区，具备产能优势的企业，这对它们的机会非常明显！
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